支付清算协会发布：行业风险信息共享管理办法

日前，中国支付清算协会发布了“关于印发《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法》的通知”。

通知显示，为认真贯彻落实法律法规及监管部门关于信息系统数据安全、个人信息保护等相关工作要求，强化对风险信息等数据的安全保护，中国支付清算协会结合行业实践，对《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法》（下称“管理办法”）进行了修订，经协会第四届理事会第十二次会议审议通过，现予发布，请各单位遵照执行。

据了解，管理办法适用于从事支付业务的银行机构和非银行支付机构，以及相关清算机构。

行业风险信息共享是指通过构建行业风险联合防范机制，实现支付清算业务经营活动中的行业风险信息在持牌机构、清算机构间的传输和使用，提升支付行业风险防控能力，促进行业健康发展。

管理办法表示，风险信息包括但不限于：

（一）持牌机构在日常业务经营过程中发现的欺诈交易、违法违规交易及其相关具体信息；

（二）持牌机构在业务拓展与合作中发现的存在违法违规经营行为的商户、企业、收单外包服务机构及其他信息； 

（三）监管机构提供或通报的典型风险案例信息和风险提示信息； 

（四）监管机构或中国支付清算协会有关行业风险形势的判断； 

（五）协会通过举报投诉调查和风险排查等认定的风险信息； 

（六）公检法机关以及其他有权机关认定的或认为存在可疑 状况需关注的风险信息； 

（七）其他旨在提升行业风险防范水平的信息。 

行业风险信息分为商户风险信息、ETC风险信息、 企业风险信息、收单外包服务机构风险信息。协会将风险信息通过行业风险信息共享系统在持牌机构间实现共享。
此外，管理办法的附件还公布了商户风险信息和收单外包风险信息。
商户风险信息：虚假申请、套现、套积分、违法违规经营、移机、非法改装终端、切机、二清、套码、受理终端（网络支付接口、收款码）挪作违法违规用途、恶意注册等。
收单外包服务机构风险信息有：违规从事或者变相从事支付核心业务；实施、参与或协助套码、套现等违法违规行为；  伪造或变造特约商户的交易信息；引荐、服务的特约商户存在商户实名制问题； 外包备案弄虚作假，提供虚假材料骗取持牌机构合作资格；网上销售POS机、刷卡器等受理终端；使用或者变相使用“零扣率”“低扣率”“费率自由定 义”“商户滚动切换”“一机多商户”“T+0”“D+0”“即时到账” “刷单”“套现”等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字开展违规宣传；外包服务超出备案服务类型或覆盖地域范围等。
以下为《行业风险信息分类标准》：